¿CUÁNTO DEBO AHORRAR PARA MANTENER EL NIVEL DE VIDA TRAS LA JUBILACIÓN?

Seguro que alguna vez se lo ha planteado. Es la pregunta del millón: ¿Cuánto debemos ahorrar para poder mantener nuestro nivel de vida tras la jubilación? Según la OCDE, para mantener un nivel de vida adecuado tras el retiro laboral, la pensión debería suponer un 70% del último salario, pero en España, el 66% de los pensionistas no llega a mileurista (datos del Ministerio de Empleo y Seguridad Social, julio 2016).

Un reciente estudio, realizado por Aviva y la consultora Deloitte, afirma que los 25 millones de españoles que se jubilen entre 2017 y 2057, deben ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año, es decir, una media de 7.700 euros al año cada español, para complementar las pensiones y mantener el actual nivel de vida.

Esta diferencia entre la pensión que se percibe y la cantidad necesaria para mantener un nivel de vida adecuado se ha incrementado un 12% en los últimos seis años, según se desprende del estudio, lo que convierte a España en uno de los países europeos en los que más ha crecido el desajuste en las pensiones.

Pero este desajuste no se deja notar sólo en la pensión pública de jubilación. En muchas ocasiones no consideramos otro tipo de riesgos a los que nos enfrentamos antes de llegar a la jubilación, como los accidentes o las enfermedades que provocan incapacidades temporal eso permanentes, las cuales pueden ser un obstáculo a la hora de planificar el ahorro a largo plazo.

Un estudio elaborado por la Fundación Mapfre señala que la brecha de protección del seguro de vida -quet iene en cuenta estos imprevistos- es decir, la diferencia entre la cobertura de seguros recomendable y la cobertura adquirida, asciende a 28.600 millones de euros en el mercado español. Una clara situación de desprotección frente al riesgo que supone sufrir un accidente grave que nos impida desarrollar nuestra actividad profesional o provoque nuestro fallecimiento, dejando a nuestra familia desprotegida económicamente. La planificación de la jubilación no debería dejar de lado este tipo de imprevistos.

Para ello es preciso contar con el asesoramiento especializado de un corredor de seguros que analice las concretas necesidades de ahorro de cada persona y le ayude a encontrar las herramientas más adecuadas para ahorrar acorto, medio y largo plazo. Solo de esta manera la fórmula elegida para el ahorro será la más adecuada a la situación personal y familiar de cada asegurado, y adaptada a superfil de riesgo y de inversor, porque no tiene las mismas necesidades de ahorro ni apetito de riesgo un joven de 25 años que acaba de comenzar su carrera profesional, que alguien que acaba de formar su familia o que una persona de 60 años.

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Seguros de Viajes: “un pequeño paso para el hombre, pero un gran salto para la humanidad”

Si has visitado el Parque Nacional de Corcovado en Costa Rica habrás leído un cartel a la entrada con “Recomendaciones en caso de que se encuentre un felino. Si aparece el felino siga estos pasos: guarde una distancia prudente y mírele a los ojos. Si se acerca: háblele con fuerza y levante los brazos, defiéndase y pelee si el animal le ataca, no corra ni le dé nunca la espalda…”
Viajar siempre tiene sus riesgos aunque no penetres en la selva. Los jóvenes hacen el Camino de Santiago y se van de acampada, muchos ejecutivos y trabajadores se desplazan por negocios, incluso, nuestros mayores disfrutan del descanso en la playa con las recetas de los medicamentos que toman a diario debajo del brazo.

¿Para qué un seguro de viaje?

Porque en las vacaciones, en el deporte, en los negocios o en los estudios fuera del hogar siempre ocurren imprevistos que nos pueden fastidiar el viaje y costarnos mucho dinero. Imagina que te roban la maleta en el tren con tus objetos personales, o que te rompes una pierna surfeando, o que te pones enfermo en Roma cuando celebras las bodas de plata con la familia.

Todas estas cosas suceden y las puedes prevenir. Lo mejor es que nos cuentes a dónde vas. Nosotros te decimos cómo protegerte. Un buen seguro de viajes supone un ahorro importante cuando ocurre algo. Podría indemnizarte por los gastos de: la asistencia médica, la repatriación sanitaria, los traslados a centros médicos, la localización de equipajes, incluso por la asistencia legal…

246 millones en anulaciones

Cuando contrates tu seguro de Viaje, confirma que incluye la garantía de Cancelación. Sólo en verano del año pasado, los españoles gastamos 246 millones de euros en cancelaciones. La media del gasto por persona en anulaciones fue de 300 euros. Los motivos: enfermedad o accidente.

La mayoría de las veces disfrutamos más imaginando el viaje y pensando lo estupendos que vamos a estar. Pero… para ahorrar tiempo y dinero, debes planificarlo bien.

Una vez has decidido el destino y asegurado los riesgos, compra los billetes de avión o tren con tiempo suficiente porque son más baratos. Busca opiniones sobre los hoteles que más te gustan para que aciertes en la elección. Localiza los lugares que deseas visitar y traza un itinerario. Documenta la cultura y tradiciones de la zona (ya sabes, “donde fueres haz lo que vieres”). Y calcula un presupuesto al que debes añadir un 10-15% extra. Con ese margen podrás satisfacer cualquier imprevisto sin que te duela.

¡Pásalo bien! Y… nos vemos a la vuelta.

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¿Tienes bote salvavidas…? Pues hazte un seguro de Vida

Cuando le preguntaron al Dalai Lama qué le sorprendía de la Humanidad contestó esto: “Lo que más me sorprende del hombre occidental es que pierden la salud para ganar dinero, después pierden el dinero para recuperar la salud. Y por pensar ansiosamente en el futuro no disfrutan el presente, por lo que no viven ni el presente ni el futuro. Y viven como si no tuviesen que morir, y mueren como si nunca hubieran vivido”.

Vivir tranquilos supone plantearnos algunas dudas sobre nuestra existencia y nuestra forma de actuar. Cuando terminas los estudios buscas el primer empleo. Los años te dan experiencia, estabilidad laboral e independencia. Entonces asumes tus propias responsabilidades: formas una familia y compras una casa, dos de los compromisos más importantes que adquirimos durante nuestra vida.

Llega un momento en que te preguntas si necesitas contratar un seguro de Vida. Tu hogar está hipotecado, tus hijos quieren ir a la universidad y nadie vive eternamente…

Tu bote salvavidas

Para que te hagas una idea de su importancia, en 2013 indemnizó a 55.000 familias por 1.740.000 millones de euros. Y en el caso de los ahorradores, según Unespa, 9 de cada 10 con un Seguro de
Vida no tienen por qué preocuparse por los vaivenes de los mercados: su rentabilidad está garantizada.

Si ya te planteas contratar esta póliza, debes escoger entre dos opciones: Ahorro o Riesgo. Uno es para proteger a tu familia en el caso de que faltes y el otro para garantizar tu bienestar económico a una determinada fecha. Pueden combinarse ambas modalidades. Estaríamos frente a un seguro de Vida Mixto.

En la salud y en la enfermedad

Los seguros de Vida pueden proteger en caso de invalidez o enfermedad grave. Hay ocasiones en que podemos abandonar el trabajo por invalidez (absoluta o total). Otras veces, surge una enfermedad grave. En ambos casos, estos seguros pueden garantizar rentas o anticipos de capital.

Sin embargo, su esencia es cuidar la vida de los hijos y del cónyuge aliviando las consecuencias económicas que supone el fallecimiento de la persona que más ingresos aporta a la familia. En estas circunstancias, los beneficiarios perciben una indemnización o renta.

Dicen que cuando uno está a punto de morir, repasa la historia de su vida. Nadie se arrepiente por haber fracasado cuando intentaba cumplir sus sueños. Lo que duele es no haberlo intentado. Es verdad… todos estamos de paso.

Aprovecha tu tiempo, disfruta tu existencia al ciento por ciento, calcula sus riesgos y protege tu economía con un buen seguro de Vida.

Cuidado! Tú tienes la culpa cuando atropellas a un animal ¡sí o sí!

Jueves, siete de la tarde y de noche porque estamos en invierno. Vas conduciendo tranquilamente por la carretera y cruzan 5 jabalíes: el padre, la madre y 3 jabatos. En alguna parte has leído que es mejor no dar un volantazo y continuar recto. Pisas el freno a tope y… ¡ZAS! Adiós familia de jabalíes y adiós a tu coche. Te encuentras bien.

Ha saltado el airbag y, aunque no te sale el susto del cuerpo, afortunadamente viajabas sólo porque el asiento del copiloto está destrozado.

Según la reforma de la Ley de Tráfico y Seguridad Vial, introducida por la Ley 6/2014 “en accidentes de tráfico ocasionados por atropello de especies cinegéticas en las vías públicas será responsable de los daños a personas o bienes el conductor del vehículo, sin que pueda reclamarse por el valor de los animales que irrumpan en aquéllas. No obstante, será responsable de los daños a personas o bienes el titular del aprovechamiento cinegético o, en su defecto, el propietario del terreno, cuando el accidente de tráfico sea consecuencia directa de una acción de caza colectiva de una especie de caza mayor llevada a cabo el mismo día o que haya concluido doce horas antes de aquél. También podrá ser responsable el titular de la vía pública en la que se produzca el accidente como consecuencia de no haber reparado la valla de cerramiento en plazo, en su caso, o por no disponer de la señalización específica de animales sueltos en tramos con alta accidentalidad por colisión de vehículos con los mismos.”

¡Ojo al dato! Un 94% de los conductores hemos visto animales en la carretera. La mitad nos hemos encontrado en situación de peligro por un animal y aproximadamente un 6% de conductores ha tenido un accidente, lo que supone más de 17.000 accidentes al año que han causado fallecidos y heridos graves además de daños materiales.

En la práctica, los conductores que sufran un accidente por esta causa, aunque no incumplan ninguna norma de circulación, no recibirán indemnización alguna si resultan heridos; en caso de fallecimiento tampoco la recibirán sus familias. Y además, serán también responsables frente a los ocupantes de su coche que resulten lesionados o muertos. En todo caso tanto para cubrir los daños propios de tu vehículo, como para cubrir al conductor hay soluciones que podemos ofrecerte. No dudes en consultarnos.

Cómo recurrir una multa de radar y triunfar en el intento

Las multas de radar fijo o móvil NO siempre son válidas. Tú puedes recurrir dirigiendo un escrito a la Jefatura Provincial de Tráfico donde se formalizó la denuncia. 
El radar debe tener bien identificados los siguientes datos: 
• Número de antena del aparato. 
• Número de equipo en el que está im¬plantada la antena. 
• Documento con las características del cinemómetro y el error que admite. Este margen de error máximo permitido en radares fijos es del 5 km/h para vías de menos de 100 km/h o 5% para vías de igual o más de 100 km/h. Para radares móviles, el margen de error máximo será de 7 km/h en vías de menos de 100 km/h y del 7% en vías de igual o más de 100 km/h. 
• Documento original o copia compulsada con el informe de la última revisión (debe haberla pasado en el último año). 

En la fotografía sólo puede aparecer nuestro coche y matrícula y no debe estar borrosa ni cortada. 
En la notificación debe identificarse el vehículo, la identidad del denunciado (si se conoce) y una descripción de lo ocurrido (detallando lugar, fecha y hora de la infracción). 
Tenemos 20 días naturales para presentar la alegación desde la notificación del expediente. Reclamar tiene sus inconvenientes: 
• El recurso puede ser desoído. 
• Perdemos el derecho a pagar la sanción reducida con descuento del 50%. 

¡Cuidado! Nuestra recomendación es que recurras sólo si tienes razón. Y recuerda que también tienes posibilidad de contratar un seguro de Defensa Jurídica, que también incluiría este tipo de situaciones.

“Responsabilidad” es la única forma de alcanzar el éxito

El mes pasado, Miguel Blesa pidió que el seguro de Responsabilidad Civil de Consejeros de Caja Madrid abonase la fianza de 16 millones de euros impuesta por el juez.

En ese momento, muchos “responsables” de pequeñas empresas, como puede ser tu caso o el mío, comenzamos a preguntarnos si las aseguradoras cubren estas incidencias. La respuesta es SÍ cuando NO hay delito.

Las demandas más frecuentes NO son por casos como el de Blesa. Derivan de concursos de acreedores, expedientes de regulación de empleo o desacuerdos ente los socios (estadísticamente problemas derivados de la gestión de empresas familiares), modificaciones y extinciones de contratos de trabajo.

Mi amigo Pepe es “responsable” de una empresa con 9 trabajadores. Uno de ellos sufrió un accidente laboral debido a que aún no tenían implantadas todas las medidas de seguridad y equipos de protección individual.

La consecuencia ha sido una invalidez para el trabajador y una demanda para mi amigo.
—“¿Y ahora qué? ¿Quién es el responsable?”
—Pregunta Pepe. Pero la respuesta ya la sabe: “yo mismo, por supuesto”.
Quienes SÍ responden son los seguros de Directivos y Altos Cargos (D & O) asumiendo la Defensa Jurídica desde el primer momento.

¿Ante quiénes responden los Administradores con su patrimonio personal?
Ante la propia sociedad, los accionistas, los empleados, los acreedores y organismos públicos (Agencia Tributaria,…)

¿Por qué les piden responsabilidades?
Porque responden de una gestión negligente que causa perjuicio económico a un tercero. Se les puede obligar al pago de las deudas societarias en caso de descapitalización.
Los empleados reclaman por despidos o reducciones de salarios, o mobbing. Y la Agencia Tributaria exige el pago de las deudas sociales.

¿Para qué sirve este Seguro de Responsabilidad Civil D&O?
Para cubrir todas las responsabilidades anteriores, para pagar los gastos de tu Defensa y para cubrir las posibles fianzas.
Sacar tu empresa adelante es complicado. Quien lo intenta no siempre lo consigue; quien lo consigue no siempre lo disfruta; y quien logra su disfrute debe estar preparado para estos dolores de cabeza que te ayudan a ser mejor…
Nos consta que tu responsabilidad te lleva a asumir retos y sacarlos adelante. Pero no estás solo, como tu corredor de seguros te puedo ayudar a evitar “males mayores”.

Seguros agrarios y ganaderos: “el mundo rural siempre mira al cielo”

El hombre ha conseguido volar, es capaz de curar muchas enfermedades, ha inventado frigoríficos para conservar los alimentos... pero es incapaz de controlar el tiempo. No podemos dominar la lluvia, ni el calor, el frío, los accidentes, las enfermedades...
Desde que el mundo es mundo, los agricultores y ganaderos viven mirando al cielo, confiando en la suerte y suplicando para que la adversidad no arrase sus explotaciones y puedan mantener sus ingresos anuales.

Tomás es un agricultor que vive de su producción de manzanas, peras y ciruelas. Este pasado mes de julio una fuerte tormenta de granizo le ha dejado sin cosecha. Recorre sus campos meditabundo, repasando qué puede aprovechar de sus árboles, cuánto dinero obtendrá y pensando si será suficiente para acabar el año porque NO tiene un seguro agrario. Juan se dedica exclusivamente a las viñas. Cultiva 100 hectáreas de tempranillo. La piedra también ha destrozado el 80% de sus uvas. Sólo se han librado un par de fincas. Él SÍ está asegurado. Observa el estado de las cepas que se han salvado y calcula que podrá obtener un precio mayor que el previsto. La tormenta ha afectado a toda la Denominación y la uva se pagará más cara, así que obtendrá un 30% extra sobre sus ingresos previstos en las cepas NO dañadas. El resto de la cosecha afectada lo cubre el seguro. Así que está tranquilo. Esta noche dormirá bien.

Agricultores, ganaderos y seguros

En España contamos unos 600.000 agricultores, pero la mitad de ellos no tienen sus cultivos asegurados. Sin embargo, los planes de Seguros Agrarios de los 2 últimos años están experimentando crecimientos en las producciones aseguradas.

Estos seguros pueden cubrir los riesgos de explotaciones agrícolas, ganaderas, forestales y acuícolas para daños que se producen según ubicación, especies cultivadas, pérdida de rendimientos por cualquier adversidad climatológica no controlada por el agricultor, pérdida de producción por fenómenos no controlados, entre otros.

Enfermedades como las “vacas locas” dispararon la contratación de este tipo de pólizas a finales del siglo XX. Sin embargo, es preferible no esperar a que la “mala fortuna” obligue al ganadero a sacrificios masivos. Los siniestros más habituales en el sector son los accidentes, complicaciones en el parto y muerte de animales.

“En esta vida, casi todo tiene remedio”, incluso aquello que no controlamos. Un buen ejemplo son los seguros agrarios, ganaderos y pecuarios...

Crece un 2,6% el ahorro gestionado por las aseguradoras de vida en el primer semestre del año

Valencia, 09/09/2014 

El ahorro gestionado por las aseguradoras de Vida ha crecido un 2,6% en el primer semestre al cierre del primer semestre del año, según las cifras recopiladas por ICEA y dadas a conocer por UNESPA. Así, el valor global del ahorro es de 197.311 millones de euros, según han informado ambas fuentes.

Por desglose de cantidades, 163.894 millones corresponden a dinero destinado a productos aseguradores, que crece un 3,2% en el último año, y el resto, 33.417 millones, a patrimonio de partícipes de planes de pensiones gestionados por entidades aseguradoras, que desciende un 0,1% en comparación a junio de 2013.

Seguro de vida individual y colectivo

El ahorro gestionado por el seguro de vida individual ha crecido desde enero un 1,94% (subida del 4,83% interanual). Por su parte, el seguro de vida colectivo se mantiene plano desde que comenzó el año y anota una caída interanual del 1,49%.