UN REGISTRO PARA QUE EL SEGURO DE VIDA SE COBRE

Hasta hace algo más de una década, en España, alrededor de la mitad de los seguros de vida quedaban sin cobrar por sus beneficiarios, simplemente porque los familiares desconocían que el fallecido hubiera suscrito uno.

Este desconocimiento no es nada infrecuente, ya que, además del seguro de vida contratado directamente por la persona, es posible haber suscrito en algún momento un seguro vinculado a la apertura de una cuenta corriente u otro producto financiero, sin haber prestado demasiada atención. También hay muchas pólizas que se hacen automáticamente al contratar otros productos y servicios, y que el asegurado puede ignorar: el pago de billetes de avión o de tren con tarjeta de crédito, la propia tarjeta, o los paquetes turísticos, entre otros, ofrecen una indemnización en caso de muerte.

Por eso, tras el fallecimiento de una persona, uno de los trámites a realizar es consultar el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento. Este Registro, que se puso en marcha en 2007 y depende del Ministerio de Justicia, permite a los interesados comprobar si el fallecido tenía algún seguro de vida, individual o colectivo, con cobertura de fallecimiento, así como un seguro de accidente que cubra la contingencia de la muerte del asegurado; y ha demostrado ser muy útil: solo en el año 2015 más de 170.000 personas conocieron la existencia de algún seguro de vida gracias al mismo.

Para saber si se es beneficiario de un seguro de vida en el Registro, se deberá formalizar una solicitud, de forma presencial o por correo, en las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia o en Madrid, en la Oficina Central de Atención al Ciudadano. Si dispone de certificado electrónico, la
solicitud se puede hacer online en la Sede electrónica del Ministerio de Justicia. Por otro lado, las compañías de seguros están obligadas a comunicar al Registro todas las pólizas con cobertura de fallecimiento que sean contratadas. Así, en el caso de que hubiese testamento, las notarías están obligadas a informar de oficio a los herederos si el fallecido tenía seguro de vida. En estos casos será la notaría la que acceda al Registro de forma telemática, quedando exento el beneficiario de realizar este trámite.

El seguro de vida protege a los que más queremos y, según las coberturas contratadas, puede atendernos también ante una enfermedad, una incapacidad laboral... Su elección es una decisión de gran importancia para la que conviene contar con el mejor asesor: nuestro corredor de seguros.

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EL SEGURO DE DECESOS DEL SIGLO XXI

El 1 de noviembre los cementerios se llenan de  ores y de personas que aprovechan el Día de todos los Santos para acudir a los camposantos donde reposan los seres queridos que ya no están a su lado. Aunque su recuerdo siempre permanece en los familiares y amigos, esta es una fecha señalada para mostrarles nuestro cariño allá donde estén.

En nuestro país, más de 21 millones de personas están protegidas por una de estas pólizas, de acuerdo con UNESPA. De hecho, el seguro juega un papel protagonista en los sepelios en España: el pasado año, el sector se hizo cargo del entierro de 243.000 personas, es decir, el 60% de los fallecidos en el país, asumiendo la gestión de los trámites y de todos los costes relacionados con el fallecimiento, desde los traslados –dentro y fuera del país- hasta el entierro o la incineración, cuyo coste medio en España es de 3.500€; si bien el importe varía en función de la ciudad (hasta 6.500€ en Barcelona y 2.260€ en Cuenca) y del tipo de entierro, disparándose si es necesario el traslado o la repatriación del fallecido.

Para prestar el mejor servicio y adecuarse a los cambios tecnológicos y sociales, las aseguradoras han “modernizado” sus pólizas. Así, a las coberturas básicas (el servicio funerario y la gestión administrativa), y otras que ya hace tiempo que son habituales (desplazamientos nacionales e internacionales, protección jurídica, atención psicológica, música y catering para el sepelio, etc.), se añaden nuevas prestaciones, propias del siglo XXI, y absolutamente útiles, como el testamento online, que cubre todos los gastos, notariales, jurídicos, etc., generados por la elevación a público del testamento.

También es interesante el servicio de “borrado de la vida digital”, que supone hacer efectiva la sentencia de mayo de 2014 del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre el derecho al olvido en Internet. De esta forma, la aseguradora se encargaría de eliminar todas las cuentas y demás contenidos de las redes sociales o blogs del fallecido, así como de gestionar con Google la retirada de los resultados de búsqueda sobre la persona fallecida en este buscador.

Para estar bien cubiertos y evitar que nuestros familiares tengan que hacerse cargo de gestionar y costear este triste acontecimiento, no dude en contar con el asesoramiento experto de su corredor de seguros.

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¿CUÁNTO DEBO AHORRAR PARA MANTENER EL NIVEL DE VIDA TRAS LA JUBILACIÓN?

Seguro que alguna vez se lo ha planteado. Es la pregunta del millón: ¿Cuánto debemos ahorrar para poder mantener nuestro nivel de vida tras la jubilación? Según la OCDE, para mantener un nivel de vida adecuado tras el retiro laboral, la pensión debería suponer un 70% del último salario, pero en España, el 66% de los pensionistas no llega a mileurista (datos del Ministerio de Empleo y Seguridad Social, julio 2016).

Un reciente estudio, realizado por Aviva y la consultora Deloitte, afirma que los 25 millones de españoles que se jubilen entre 2017 y 2057, deben ahorrar en su conjunto 191.500 millones de euros al año, es decir, una media de 7.700 euros al año cada español, para complementar las pensiones y mantener el actual nivel de vida.

Esta diferencia entre la pensión que se percibe y la cantidad necesaria para mantener un nivel de vida adecuado se ha incrementado un 12% en los últimos seis años, según se desprende del estudio, lo que convierte a España en uno de los países europeos en los que más ha crecido el desajuste en las pensiones.

Pero este desajuste no se deja notar sólo en la pensión pública de jubilación. En muchas ocasiones no consideramos otro tipo de riesgos a los que nos enfrentamos antes de llegar a la jubilación, como los accidentes o las enfermedades que provocan incapacidades temporal eso permanentes, las cuales pueden ser un obstáculo a la hora de planificar el ahorro a largo plazo.

Un estudio elaborado por la Fundación Mapfre señala que la brecha de protección del seguro de vida -quet iene en cuenta estos imprevistos- es decir, la diferencia entre la cobertura de seguros recomendable y la cobertura adquirida, asciende a 28.600 millones de euros en el mercado español. Una clara situación de desprotección frente al riesgo que supone sufrir un accidente grave que nos impida desarrollar nuestra actividad profesional o provoque nuestro fallecimiento, dejando a nuestra familia desprotegida económicamente. La planificación de la jubilación no debería dejar de lado este tipo de imprevistos.

Para ello es preciso contar con el asesoramiento especializado de un corredor de seguros que analice las concretas necesidades de ahorro de cada persona y le ayude a encontrar las herramientas más adecuadas para ahorrar acorto, medio y largo plazo. Solo de esta manera la fórmula elegida para el ahorro será la más adecuada a la situación personal y familiar de cada asegurado, y adaptada a superfil de riesgo y de inversor, porque no tiene las mismas necesidades de ahorro ni apetito de riesgo un joven de 25 años que acaba de comenzar su carrera profesional, que alguien que acaba de formar su familia o que una persona de 60 años.

CÓMO ASEGURAR EL FUTURO DE LOS ESTUDIANTES

Para muchos padres, el hecho de poder dar una buena educación a sus hijos supone dejarles la mejor herencia del mundo. Cerca ya de la vuelta al cole y del comienzo de las clases, lo cierto es que cada año muchas familias tienen que hacer “ingeniería financiera” para afrontar este trance con la mejor nota posible.

Y, aunque la verdadera cuesta de enero se sufre en septiembre,hay que aguantar el tipo durante todo el año, ya que las familias destinan a la enseñanza una parte muy importante de su presupuesto. En 2013, la OCU realizó una encuesta que situaba el presupuesto medio anual en educación en el entorno de los 1.200 € por hijo en la educación pública, 2.390 € en colegios concertados y 5.200€ en colegios privados. Las matrículas en las universidades públicas se sitúan a partir de los 1.300 € y en más de8.000 € si se trata de una universidad privada.

En tiempos como los actuales, en los que el equilibrio económico de una familia es realmente frágil, buscar formas de asegurar el futuro de la educación de los hijos puede ser un buen plan. Una buena manera de hacerlo es a través de un seguro de Estudios, una modalidad de póliza de vida cuyos beneficiarios son el centro educativo y el estudiante.

El fin de este seguro es garantizar que los alumnos podrán seguir cursando estudios en el mismo colegio o centro universitario, aunque la situación económica familiar empeore porque los padres o tutores legales sufran algún tipo de siniestro cuyo resultado sea el fallecimiento, invalidez o una situación de desempleo. En estos casos,el seguro pasa a cubrir el coste del centro de estudios y, dependiendo del tipo de póliza que se contrate, se pueden incluir garantías adicionales tales como indemnizar también al propio alumno para cubrir sus gastos de manutención.

Existen productos muy variados y flexibles, destinados a cubrir cambios en la situación económica familiar, como los seguros de Protección de Pagos, cuyo objetivo es garantizar el pago de la deuda hipotecaria contraída por una familia y de otro tipo de obligaciones financieras. Del mismo modo, los seguros de Estudios son una fórmula interesante, pues aportan una gran tranquilidad a los padres o tutores que, con ellos, tienen la certeza de que, ante una situación adversa los jóvenes podrán continuar con sus estudios, en las mismas condiciones de siempre. Si alguna vez se ha planteado garantizar la formación -el futuro- de los suyos, le recomendamos que hable con su corredor, quien le informará en detalle de las posibilidades que existen en el mercado y de las características de este tipo de seguros.

¿Qué tienen en común Ben-Hur, la Responsabilidad Civil y el ahorro de gastos inesperados?

Seguramente hayas visto la película “Ben-Hur” por Semana Santa. Lleva a la gran pantalla la obra de Lewis Wallace, general y escritor estadounidense agnóstico (1827-1905). Un amigo suyo ateo, le empujó a mostrar al mundo pruebas de la inexistencia de Jesús. El escritor estuvo investigando durante 2 años a Jesús de Nazaret. Encontró evidencias, que consideró irrefutables, de su existencia y se convirtió al Cristianismo. Después concibió esta novela en la que el protagonista, el incrédulo Charlton Heston (1959), también se convierte tras un sinfín de avatares.

Tirzah, la hermana de Ben-Hur
Las desgracias comienzan cuando Tirzah empuja accidentalmente una teja que golpea al gobernador romano, Messala. Ben-Hur se confiesa responsable, es detenido y condenado a galeras.

En nuestras calles, también se pueden desprender objetos de nuestras casas cuando los fieles se aglomeran para ver las procesiones de Semana Santa. Y…

¿Cuántas veces has jugado con una pelota? ¿Cuántas veces se ha estrellado tu pelota en un cristal, en un coche o en una anciana? ¿Les ocurre lo mismo a tus hijos?

Los periodistas afirman que la realidad supera a la ficción. Recientemente, los padres de tres menores han sido condenados a indemnizar a la familia de un hombre que viajaba en un coche por la autovía de Cartagena. Los chicos le tiraron piedras y, una de ellas, colisionó con el copiloto causándole la muerte.

Los lanzamientos de piedras a la carretera son frecuentes. Los niños son unos santos, pero en grupo se pierde la individualidad y se dejan llevar por el gamberrismo. ¿Cómo afrontas una indemnización de esta magnitud en estos tiempos? Pues bien, estos incidentes podrían estar cubiertos por una simple póliza de Hogar o bien un seguro de Responsabilidad Civil.

Los seguros: tu tabla de salvación
En nuestra vida cotidiana los gastos no son tan elevados, ni tan graves. Pero, quien más y quien menos, tiene que afrontar un incidente en el hogar, un problema de salud o un tratamiento bucodental en el dentista.

El modo más eficaz de resolver estos imprevistos es “prevenir asegurando tus riesgos”. Las pólizas no siempre lo pagan todo, pero alivian mucho. Por eso, tienes que analizar muy bien las condiciones que te ofrecen las compañías y su coste. Hay que cubrir justo lo que necesitas. Y, después, realizar un seguimiento de las coberturas que debes actualizar año tras año.

Para todo esto, y otras muchas cosas más, estamos los corredores de seguros. Nos anticipamos a tus problemas y te mostramos cómo protegerte de gastos inesperados. Conviértete como Wallace y Ben-Hur, pero, en este caso, conviértete a la cultura del seguro.

Crece un 2,6% el ahorro gestionado por las aseguradoras de vida en el primer semestre del año

Valencia, 09/09/2014 

El ahorro gestionado por las aseguradoras de Vida ha crecido un 2,6% en el primer semestre al cierre del primer semestre del año, según las cifras recopiladas por ICEA y dadas a conocer por UNESPA. Así, el valor global del ahorro es de 197.311 millones de euros, según han informado ambas fuentes.

Por desglose de cantidades, 163.894 millones corresponden a dinero destinado a productos aseguradores, que crece un 3,2% en el último año, y el resto, 33.417 millones, a patrimonio de partícipes de planes de pensiones gestionados por entidades aseguradoras, que desciende un 0,1% en comparación a junio de 2013.

Seguro de vida individual y colectivo

El ahorro gestionado por el seguro de vida individual ha crecido desde enero un 1,94% (subida del 4,83% interanual). Por su parte, el seguro de vida colectivo se mantiene plano desde que comenzó el año y anota una caída interanual del 1,49%.